《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》对支付机构为单位开立支付账户提出了更高的实名制审核要求是出于什么考虑

  根据公安机关反映，目前不法分子用于电信网络新型违法犯罪的作案账户有从个人账户向单位账户转移、从银行账户向支付账户转移的趋势。同时，《非银行支付机构网络支付业务管理办法》主要对个人支付账户实名提出了具体管理要求，对单位支付账户管理和使用规定不够完善。为此，《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》针对单位支付账户进一步强化了客户身份核实措施，旨在保障客户合法权益，防范不法分子开立匿名或假名单位账户从事洗钱、欺诈、套现、恐怖融资等非法活动。《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》规定，支付机构为单位客户开立支付账户时，既可以自主或委托合作机构面对面核实客户身份，也可以通过至少三个外部渠道远程交叉验证客户身份，在加强实名制管理的同时为支付机构提供了灵活的选择空间，充分考虑了电子商务的发展需要。

  考虑到已经开立支付账户的存量单位客户较多，《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》为支付机构加强单位客户实名制管理预留了充足的时间。下一步，人民银行还将继续引导支付机构不断强化支付账户实名制管理。