《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》为什么要明确银行和支付机构可以拒绝可疑开户

  根据公安机关和银行反映的情况，在不法分子假冒他人或虚构代理关系开户时，有一定的特征和规律，银行工作人员如严格把关，在一定程度上能够有效识别并堵截。现行制度由于没有明确银行可以拒绝为个人开户，对于一些可疑情形，银行和支付机构为降低投诉率往往就办理了开户。为此，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《个人存款账户实名制规定》（国务院令第285号）、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》等现行法规制度，《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》明确了银行和支付机构在规定的异常情况下可以拒绝开户，主要包括单位和个人身份存在疑义时拒绝向银行出示辅助证件、组织他人开户、有明显理由怀疑开户用于违法犯罪活动等情形。《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》严格限定了可以拒绝开户的情形，以防止银行和支付机构随意拒绝开户，侵害消费者权益。