个人如何利用账户分类管理机制来合理安排使用银行账户

  《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》实施后，个人可以更好地保护自身信息安全和资金安全。个人使用的银行结算账户将形成以Ⅰ类户为主，Ⅱ、Ⅲ类户为辅的账户体系。

  Ⅰ类户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账，以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ类户需与Ⅰ类户绑定使用，资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。

  Ⅰ类银行账户与Ⅱ、Ⅲ类银行账户的关系就像是“钱箱”与“钱包”的关系。个人大额资金可以存储在Ⅰ类户中并通过Ⅰ类户办理业务，而个人日常网上支付、移动支付以及其他小额、高频支付，则尽量通过Ⅱ、Ⅲ类户办理。

  同时，鉴于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便个人异地生产生活需要，《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务，收取异地手续费的，应当自《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》下发之日起三个月内实现免费，以降低个人支付成本。

  上述制度设计，涉及对以前相关制度的调整和完善，为此，人民银行近期将下发通知，对《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规定的Ⅱ、Ⅲ类户的功能进行进一步明确和改进。